So nimmst du täglich Geld mit: Die besten Loyalty-Tipps in Deutschland

1. American Express Gold & Platinum

Eine fast unentdeckte Quelle hochwertiger Treuepunkte lässt sich bei American Express über das Membership-Reward-Programm erschließen. Mit einer American Express Gold Card kannst du neben den zahlreichen anderen Vorteilen dieser Premiumkarte für jeden ausgegebenen Euro Punkte sammeln. Ob online, vor Ort, für Bahntickets oder beim Bäcker um die Ecke: Gib nicht einfach nur Geld aus, sondern profitiere davon! Jeder ausgegebene Euro bringt dir hier einen “Membership Reward”-Punkt. Mit dem Turbo-Programm erhältst du zusätzlich einen weiteren Punkt für je 2 € Umsatz. Das ergibt zusammen: 2 € = 3 Membership Rewards.

Denke an den täglichen und monatlichen Geldfluss für den wöchentlichen Einkauf, Elektronikkäufe, Freizeitaktivitäten und kleine oder große Urlaube. Wenn du eine mehrköpfige Familie hast oder einen anspruchsvolleren Lebensstil pflegst, sammeln sich die Punkte im Handumdrehen an. Und ehe du es weißt, hast du so viele Punkte passiv bei Einkäufen gesammelt, dass du dir über das “Membership Reward Programm” einen kostenlosen Flug nach Barcelona, Prag, Rom, Mallorca oder England sichern kannst! Ich könnte theoretisch jetzt einen kostenlosen Flug zu all diesen Orten buchen – und ich habe die Karte erst seit etwa 6 Monaten.

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Lust auf einen Asienurlaub? Wenn du aber noch mehr Punkte angesammelt hast, stehen die Chancen gut, eine Reise nach Thailand, Hawaii, Dubai oder Japan zu unternehmen – vielleicht sogar in der “First Class” deiner Airline oder als Senator bei Lufthansa. Die Membership-Rewards-Punkte können dir zusätzliche Statusvorteile verschaffen, da sie nicht direkt in Bargeld, sondern größtenteils in Treueprogramme umgewandelt werden und dir damit Benefits bieten, die du regulär nicht einfach kaufen kannst.

2. Miles & More Kreditkarte

Diese Kreditkarte der deutschen Traditionsairline Lufthansa verbindet sich schnell mit deinem Konto im Vielfliegerprogramm Miles & More. Was bedeutet das? Mit jedem ausgegebenen 2 € über diese Mastercard-Kreditkarte sammelst du 1 Meile im Programm. 2 € = 1 Meile. Auf den ersten Blick erscheint das vielleicht nicht viel, aber der Wert einer Meile ist erheblich und summiert sich schnell.

Der Trick: Mastercard. Die Miles & More Kreditkarte ist eine Mastercard statt American Express. Das bedeutet, dass du diese Karte als Alternative zur American Express Kreditkarte nutzen kannst, um auch dann Vorteile zu erhalten, wenn ein Zahlungsanbieter kein AMEX akzeptiert. Das kommt zwar selten vor, kann aber vorkommen!

3. Revolut

Aber damit nicht genug. Zu deinen teuersten monatlichen Ausgaben gehören zweifellos Dinge wie Miete, Versicherungen oder Ratenzahlungen, die ausschließlich von deinem Bankkonto abgebucht werden. Auch hier gibt es eine Lösung, die es dir ermöglicht, so viele Punkte wie möglich mitzunehmen:

Eine Online-Bank aus London, die dir nicht nur eine IBAN für Überweisungen zur Verfügung stellt, sondern dir auch ermöglicht, Guthaben per Kreditkarte aufzuladen. Die Bank akzeptiert zwar keine Zahlungen mit American Express Karten, nimmt aber alle VISA- und Mastercard-Karten an, um dein Guthaben aufzufüllen. So kannst du Banküberweisungen tätigen, ohne auf Punkte verzichten zu müssen, und deinen jährlichen Kartenumsatz maximieren. Denn deine Miete, Versicherungen und sonstige Ausgaben übersteigen sicher einen hohen drei- oder sogar vierstelligen Betrag. Das sind allein schon rund 6.000 Meilen!

Doch hier kommt das letzte Puzzlestück, um die Anzahl der Punkte zu maximieren – sodass du in weniger als 12, ja sogar in unter 6 Monaten, deutlich mehr als 6.000 Meilen hast. Und das zusätzlich zu den Membership Rewards, den Miles & More Meilen und den Transfer-Meilen über Revolut.

4. PAYBACK Bonusprogramm

Für jeden in Deutschland zugänglich, der an etwas Extra-Vorteilen und Cashback interessiert ist. Dieses Bonusprogramm ist das perfekte Puzzlestück, um die American Express Kreditkarte und die Miles & More Boni zu kombinieren (optional über Revolut verknüpft).

Mit der App erhältst du nicht nur deinen digitalen Begleiter für deine Karte – die du einfach mit einem Barcode ans Zahlungsterminal hältst – sondern auch täglich Angebote für Punktemultiplikatoren bis zu 15-fachen PAYBACK-Punkten! Bei einem wöchentlichen Einkauf bei REWE über zum Beispiel 50 €, kannst du bis zu 750 PAYBACK-Punkte mitnehmen.

Über die Punkteübertragung bei American Express kannst du deine Membership Rewards in PAYBACK-Punkte umwandeln. Und das zu einem guten Kurs! 2 Membership Rewards = 1 PAYBACK-Punkt.

Und mit der Übertragung von PAYBACK hast du die Möglichkeit, PAYBACK-Punkte zu Miles & More Meilen zu migrieren – mit dem Kurs: 1 PAYBACK-Punkt = 1 Miles & More Meile.

Übersicht der Umrechnungsraten

• 2 € = 3 MR (AMEX mit Turbo, 2 MR ohne Turbo)

• 2 € = 1 Meile (M&M Kreditkarte Blue oder Gold)

• MR → Payback → Meilen: 2 MR = 1 Meile

• 10 € = 15 MR = 7,5 Meilen (AMEX mit Turbo, 10 ohne Turbo)

• 10 € = 5 Meilen (M&M Kreditkarte Blue oder Gold)

• American Express Karten bringen mehr Punktewert!

Fazit

Nutze deine American Express für jeden Einkauf. Wenn ein Zahlungsanbieter sie nicht akzeptiert, versuche es mit PayPal (mit AMEX), da dort ebenfalls Punkte gesammelt werden! Als letzten Ausweg nutze die Miles & More Kreditkarte, da Mastercard & VISA in Deutschland weit verbreitet akzeptiert werden.

Setze deine PAYBACK-Karte überall ein, wo es möglich ist. Denn…

• … es gibt viele PAYBACK-Multiplikatoren (Angebote zum Aktivieren in der App).

• … sie können zu Miles & More übertragen werden.

• … lassen sich mit der AMEX oder Miles & More Karte beim Einkaufen kombinieren.

Pro-Tipp: Mietzahlungen (oder Zahlungen, die nur per Banküberweisung funktionieren) über die Revolut Bank abwickeln. Denn hier kannst du mit VISA/Mastercard aufladen (leider kein American Express). Also: Die Miles & More Kreditkarte bei Revolut hinterlegen.

Gut zu wissen: Wenn du eine Miles & More Kreditkarte besitzt, verfallen die Meilen unbegrenzt nicht!

Noch ein Tipp: Zahle deine AMEX-Rechnung mit der Miles & More Kreditkarte über Revolut per Lastschrift.

So sammelst du PAYBACK-Punkte, Membership Rewards & Meilen gleichzeitig – für so gut wie jeden Einkauf. Viel Spaß bei deinem nächsten First-Class-Flug, wohin auch immer es dich verschlägt!